EMI лицензия Англия

Что дает лицензирование?

Компания, получившая лицензию на электронные деньги в Великобритании, может работать по всему миру.

Став учреждением электронных денег (именно такой статус дает EMI-лицензия), можно выполнять множество функций, доступных традиционным банковским организациям. К ограничениям относятся только ведение кредитной деятельности и привлечение денежных средств клиентов на депозиты.

Обладатели лицензию на электронные деньги в Британии могут взаимодействовать с различными финансовыми учреждениями разного уровня и оказывать следующие услуги юридическим и физическим лицам:

• открывать счета IBAN;
• получать SWIFT-счета;
• выпускать платежные карты MasterCard и VISA;
• открывать корреспондентские счета по всему миру удаленно;
• принимать и проводить денежные платежи по всему миру в разных валютах;
• вести другую финансовую деятельность, не запрещенную законодательством.

EMI-лицензия дает право на эмиссию электронных денег, выпуск платежных инструментов и эквайринг, а также оказание услуг по:

• размещению и хранению денежных активов на платежных счетах;
• денежным переводам;
• съему наличных средств с платежных счетов;
• проведению практически любых платежных операций, в том числе прямого дебетования и кредитных переводов;
• криптовалютным операциям.

По сравнению с банковскими организациями учреждения электронных денег являются более гибкими структурами. Они не подпадают под жесткое банковское регулирование и соответствующий надзор.

Виды EMI лицензий UK

В Соединенном Королевстве можно оформить два типа лицензий:

1. Полную (классическую) лицензию AEMI (Authorized Electronic Money Institution), позволяющую оказывать весь спектр услуг, в том числе в европейской экономической зоне (с этой целью необходимо пройти упрощенную процедуру паспортизации в любой стране ЕС).
2. Лицензию SEMI, которая подойдет небольшим компаниям с предполагаемым среднемесячным оборотом менее 3 млн евро. Будучи малым учреждением электронных денег, компания может предоставлять свои услуги только на территории Великобритании.

Лицензирование подразумевает уплату госпошлин. При получении AEMI размер взноса составляет 5 тысяч фунтов стерлингов. За платёжную лицензию SEMI нужно заплатить £1 000.

Особенности оформления EMI лицензий Великобритании

• Законодательство Великобритании позволяет получать EMI-лицензию как резидентам, так и иностранцам. Учредителями и акционерами учреждения электронных денег могут быть физические и юридические лица, резиденты и нерезиденты страны. Однако в роли заявителя может выступать только резидент, то есть компания должна быть зарегистрирована в Англии.
• Финансовая деятельность в сфере электронных денег в Великобритании, как и в Евросоюзе, регулируется директивой ЕС 2009/110/EC.

Однако в Соединенном Королевстве есть и свои нормативы, установленные Положением об электронных деньгах, выданным местным центральным регулятором — Инспекцией по контролю за деятельностью финансовых организаций Великобритании (Financial Conduct Authority). На FCA возложены обязанности по лицензированию и надзору. Инспекция осуществляет ежегодный аудит действующих лицензиатов EMI.

Требования к лицензиатам

Получателям лицензий на электронные деньги Великобритании нужно быть готовыми к жестким условиям в отношении кадровых вопросов и политики AML:

• Обязательным условием при подаче заявки является регистрация компании и наличие реального головного офиса в британской юрисдикции. Управление учреждением электронных денег должно осуществляться на территории страны. Заседания совета директоров могут проводиться только в Англии, оперативные решения также должны приниматься на месте. Гендиректором может быть назначен только резидент Великобритании.
• Заявителем на лицензии на электронные деньги Британии может быть человек старше 18 лет, не имеющий никаких ограничений со стороны представителей контролирующих органов Великобритании и ЕС. Обязательным условием является наличие документов, подтверждающих источник доходов.
• В штате компании количество сотрудников-иностранцев не может превышать число резидентов. Решения резидентного директора являются доминирующими. Обязательное требование к менеджерам — наличие соответствующей квалификации и безупречной деловой репутации.
• Для получения полной лицензии Великобритании AEMI необходимо внести уставной капитал стоимостью от 350 тыс. евро. Эта сумма должна сохраняться на всем протяжении деятельности компании.

Порядок оформления лицензии

До подачи заявки претенденту необходимо открыть фирму, приобрести или арендовать офис и нанять штат сотрудников. Банковский сберегательный счет открывается после рассмотрения запроса в FCA.

Для получения Британской лицензии на использование электронных денег необходимо подать заполненную заявку и подготовить обширный пакет документов:

• Устав компании.
• Подробный бизнес-план и описание операций, которые планируется осуществлять.
• Финансовый прогноз.
• Организационная структура, механизмы управления. Сведения о руководстве компании. Полная информация об учредителях/акционерах и топ-менеджменте компании.
• Политика анализа рисков. AML-политика. Описание мер внутреннего контроля. Соглашения об ответственности. Описание мер, принятых для защиты средств клиентов. Детальное описание процедур идентификации клиентов, предотвращения отмывания денег, полученных незаконным путём.
• Доказательства наличия начального капитала.
• Сведения о фирме, которая будет проводить аудит, и др.

На рассмотрение заявки выделяется три месяца. Однако FCA имеет право запросить дополнительные документы, и в целом оценка и принятие решения по выдаче может занять до одного года.

‍